共计 5968 个字符，预计需要花费 15 分钟才能阅读完成。
✔ 美国 89% 的大学生用 ChatGPT 来做作业。
✔ ChatGPT 做的 2022 年高考成绩介于一本线和二本线之间。
✔ 澳洲已有数百万 ChatGPT 用户，其中 33% 应用在工作领域。
✔ ChatGPT 通过谷歌初级软件工程师 (L3 级别) 面试，岗位年薪 18 万美元。
……
关于 ChatGPT 会逐渐强大到淘汰人类，众多行业从业者将被人工智能 AI 替代失业的报道层出不穷，技术岗位、媒体岗位、教师岗位、营销岗位、设计岗位、财务岗位、客服岗位等越来越多的职业面临着巨大挑战。
对于专业性、安全性要求更高的银行业，ChatGPT 是否也能像报道中所说的那么神奇，带来一场颠覆性的银行技术革命呢? 本期课堂一起看看 ChatGPT 在银行业的应用能力吧!
01
ChatGPT：划时代的 AI 产品
Chat Generative Pre-TrainedTransformer，简称 ChatGPT，是由 OpenAI 发布一款 AI 聊天模型(即可对话的交互式 AI 模型)，用户只需输入包含相关需求的文本，ChatGPT 即可根据输入的问题和文本语境，分析并生成最相关的答案。
1、ChatGPT 里程碑事件
2022 年 11 月 30 日，人工智能对话聊天机器人 ChatGPT 推出，迅速在社交媒体上走红，短短 5 天注册用户数就超过 100 万，上线不到两个月时间月活用户已突破 1 亿，成为史上增长最快的消费者应用。
2023 年 3 月 15 日，OpenAI 正式推出 GPT- 4 版本，相对于 GPT-3.5 各方面都有较大的提升。支持图像和文本输入以及文本输出，拥有强大的识图能力，提升文字输入限制数量，支持多元的输出输入形式，专业领域的学习能力更强。
2、ChatGPT 六大能力
（1）语言理解能力，ChatGPT 能理解人类语言的含义，用来进行语音对话、文本对话、问答等多种人机交互场景。
（2）自然语言生成能力，ChatGPT 具有流畅的语言表达能力，可以生成自然的语言文本，支持多种语言处理任务。
（3）问答能力，ChatGPT 能够对文本形式的问题提供详细的回答，并能驾驭多轮对话的前后逻辑正确性。
（4）情感分析能力，ChatGPT 可以识别文本中包含的情感色彩，并能评估文本的正面或负面情绪。
（5）摘要生成能力，可以提炼出原始文本的关键信息，并生成文本摘要。
（6）知识学习能力，ChatGPT 采用开放式 AI 技术，可以通过自主学习和不断更新，提高自身性能和准确性。
ChatGPT 具备强大的文字交互功能，包括但不限于日常对话、信息检索、代码生成与调试、自动文本创作等。能编写小说、论文、剧本、Slogan、活动方案、影视脚本、童话故事、诗词等，同时也可以根据输入数据输出表格或编写代码等功能。其可实现与人类的拟真交互，一定程度上替代并简化了搜索引擎，并为文本创造类行业提供了一种全新且相对可靠的智能内容生成方案。
3、AI 混战打响，同业应用大战 ChatGPT
由于 ChatGPT 的爆火，使得谷歌、百度纷纷宣布即将推出各自的同类型产品 Bard 和文心一言予以对抗。同时，阿里巴巴、腾讯、华为、字节跳动、京东、360、科大讯飞、快手、网易有道等超过 10 余家国内互联网大厂也已发布或计划发布同类 AIGC(生成式 AI，即人工智能生成内容)产品服务和应用，进军火热的“ChatGPT 圈子”。
Bard、文心一言纷纷翻车，ChatGPT 难被超越
2 月 9 日，谷歌 Bard 发布会，在演示视频中犯了一个事实性错误，首秀“翻车”，出现重大错误，致使谷歌股价大跌，当日市值蒸发超过千亿美元。
3 月 16 日，百度“文心一言”正式发布，这也是国内首个发布类似 ChatGPT 的产品。然而，由于发布环节采用了全视频录制形式，现场演示效果不佳，造成投资者信心受挫，当日股价也出现了盘中最高 10% 的下滑。
ChatCPT 的知识信息覆盖许多不同的领域，包括科学、技术、历史、文化、健康和娱乐等等。相较于其他同类 AI 产品，ChatGPT 更拟真、更智能，可以根据对话逻辑回答后续问题、承认错误、挑战不正确的前提、拒绝不适当的请求，给予更高水平的 AI 交互体验。
4、人工智能在各行业的应用案例
近年来，目前国内外已有大量行业应用案例，人工智能应用价值被大量挖掘。
2014 年 3 月，洛杉矶时报机器人记者 Quakebot 在洛杉矶地震在 3 分钟就写出稿件并发布。
2016 年，纽约大学利用人工智能编写电影剧本《Sunspring》，拍摄制作后入围伦敦科幻电影节。
2017 年 8 月，中国地震网写稿机器人在九寨沟地震发生后 7 秒内就完成了写作和发布。
2020 年，美国查普曼大学的学生利用 OpenAI 的 GPT- 3 模型创作剧本并制作短片《律师》。
2023 年，海马轻帆“小说转剧本”智能写作功能，已服务剧集剧本、电影剧本、网络小说超过 500 万部爆款作品。
02
ChatGPT 对银行业的赋能
1、已有 90% 的商业银行应用 AI 技术
商业银行业是 AI 的最好最快商业级应用场景，互联网数据中心 (IDC) 的报告显示，目前我国 90% 的银行已经试水人工智能的应用。
建设银行 发布人工智能为核心的金融科技 TOP+ 战略，以科技和数据向业务、客户和社会赋能。
招商银行 推出智能财富助理“AI 小招”，为客户提供收益查询、涨跌分析、资产配置建议等财富管理综合服务。
工商银行 发布三维数字虚拟营业厅，探索多元金融服务新途径，丰富客户服务内容和提升客户交互体验。
农业银行 应用人工智能开展网点监控视频流分析，开展对智慧网点无感场景的智慧赋能和价值挖掘。
平安银行 发布 AI Bank 计划，结合“五位一体”的模式，创建一套智能普惠金融体系。
光大银行 发布“财富 AI+”项目，在财富管理业务的应用，为客户打造一站式智能化线上交易体验。
浦发银行 联手百度智能云打造金融行业首个虚拟数字员工“小浦”，探索大数据、AI 在金融领域的创新。
……
人工智能正深刻地改变着银行业格局，帮助银行实现从“跟跑”到“领跑”的超越。
2、招商银行、江苏银行率先应用 ChatGPT
ChatGPT 不仅能为银行营销宣传人员提供更多文案创意，还能为银行技术人员“减负增效”。
招商银行率使用 ChatGPT 生产宣传稿件
2 月 6 日，招商银行在官方微信公众号发布了名为《ChatGPT 首秀金融界，招行亲情信用卡诠释“人生逆旅，亲情无价”》的推文。这是金融行业首次尝试于 ChatGPT 生产宣传稿件，标题诗句同样出自于 ChatGPT，整篇推文文字温馨且富有逻辑，对亲情的理解颇为深刻。
2 月 9 日，招商银行又发布一篇《当 ChatGPT 遇上 AI 小招》的推文，文中向 ChatGPT 提问“怎样才能在 35 岁之前实现财富自由”、“什么是个人养老金”等问题，ChatGPT 一一回答，甚至还为投资者提供了建议。
招商银行应用 ChatGPT 生产微信公众号推文
江苏银行运用 ChatGPT 技术提升软件开发生产力
江苏银行日前宣布，已尝试运用 ChatGPT 技术提升软件开发生产力，进一步提高科技运营效能。江苏银行科技人员通过人机交互，询问 ChatGPT 对软件的了解与对接情况，ChatGPT 给出回应与简单演示模型，编写代码的基本方案，再确定基本框架，最终得到代码。相关科技人员会进行最后润色与审查，确保代码的编写质量。
江苏银行科技人员称，会将 ChatGPT 新技术进一步融入到日常办公、风险评估、客户服务、辅助营销等领域，更快满足客户在不同场景下的金融需求。未来的软件开发可能会发展成为 AI 编写、专人审核的模式，实现生产力的大幅度飞跃。
3、ChatGPT+ 银行应用价值和场景
纵观 AI 技术在银行业的现状，ChatGPT 将首先应用在银行业的市场营销、运营策划等微观领域，包括宣传、内容生成等聚焦于涉及文本和语言处理模型的场景。
在技术门槛突破后，ChatGPT 还有望在各个宏观的垂直领域得到应用，如风险管理、软件开发、数据管理等。银行数据的特殊性决定了应用第三方技术的审慎性，应用技术须考虑本地化、私有化部署模式，需熟练掌握 ChatGPT 核心技术，才能控制内容输出的正确性，确保系统稳定运行，避免经营风险。
（1）ChatGPT+ 智能客服
在银行客户服务方面，ChatGPT 更加灵活，不仅能处理简单的标准化业务，而且能处理复杂的技术术语和流程查询，有助于实现更高程度的自动化，可以创造一个更有吸引力和用户友好的客户体验。随着银行客户数量的增加，ChatGPT 能代替人工支撑和承受大量的智能客服需求。
✔客服咨询场景，ChatGPT 能够接入智能客服，使用通俗易懂的语言解释金融知识，开展金融消费者教育服务，替代部分基础客服工作，还可以大幅减少客户接入服务时等待时间，它能够立即回应客户的询问，为客户提供实时的、全天候的服务，帮助金融机构降低与客户服务相关的成本的同时。
✔售后服务场景，ChatGPT 同样能够解放大量的人力，对特殊需求起到过滤的效果，使更多人力聚焦于客户的特殊问题。并且，ChatGPT 的自然语言理解能力，可以帮助银行客服更加准确地理解客户需求，及时为客户提供解决方案和建议，从而实现快速、便捷、大规模的客户维护。
✔ 银行电销场景，银行从业者的重要拓客手段是电话销售。在 ChatGPT 加持下，电话销售将更有效率，ChatGPT 的话术更加人性化，更懂得直击客户痛点。提升电销转化率的同时，降低人工成本。
（2）ChatGPT+ 智能营销
利用 ChatGPT 更加个性化的智能营销，生成营销方案，开展营销活动，在实际与客户沟通中提供智能化的投资建议，培养更多的营销人才。未来 ChatGPT 未来拓展还有望能够分析财务数据、评估产品风险、评估客户信用，以及根据提纲生成行业研究报告，帮忙银行从业者更加高效、专业地开展营销工作。
✔营销策略开展场景，与互联网银行从交易成本入手提高触达不同，ChatGPT 作为人工智能的一种，更多是主动触达，通过有针对性地开展营销活动，帮助银行拓展业务。通过接入大数据分析系统，ChatGPT 能够根据大数据分析的结果实时掌握客户的动向，提供更加智能化，合乎客户当下需求的营销策略和方案，推荐最适合的产品和服务。并且，在与客户的多次交流中，ChatGPT 的自学习能力能够帮助其将客户的反馈转化为更优质的服务，形成良性循环，提高客户满意度和忠诚度。
✔智能投顾场景，如果客户询问投资选择，ChatGPT 也能实时响应客户咨询，分析他们的财务历史和风险承受能力，根据客户的需求和偏好，推荐最适合的金融产品和服务。这种定制水平使 ChatGPT 有别于其他聊天机器人，后者可能只提供一般的回应，或不能完全理解客户财务状况的细微差别。
✔提升专业能力场景，更重要的是，银行从业者的客户需求洞察、客户风险评估、金融方案匹配等专业能力需要花费 3 - 5 年培养。而将 ChatGPT 学习训练海量数据，让小白拿去用，小白在客户面前就是专业能力超强的从业老手。银行前台服务水准得以大幅提升，且让客户获得更加一致的服务体验。
（3）ChatGPT+ 新媒体内容生产
借助 ChatGPT 的生成内容能力，帮银行从业者写营销文章发去公众号、知乎，做营销视频上传抖音，撰写各类报告文档，提升银行新媒体工作的运营效率。
✔图文制作场景，以公众号微信公众号、知乎等图文自媒体平台，使用 ChatGPT 生产内容，更加富有写作逻辑。ChatGPT 的出现对所有银行新媒体从业者来说也是一个挑战，将自己的写作思路二次转化，让 ChatGPT 在自己的运用下编写出完整的内容，才是所有人的最佳选择。
✔视频制作场景，随着抖音、快手等平台的火热，各家银行也纷纷在视频类平台上寻找突破口。利用人工智能技术来制作视频是一种快速、高效的方法，应用 ChatGPT 创造的内容与视觉效果逐渐变得愈发逼真，为视频制作从业者的内容创作提供了极大的便利性。准备好素材，编写脚本，然后交给 ChatGPT 的 AI 处理，就能获得高质量的视频。节省大量的时间和人力成本，同时也能够提高视频的质量和效果。
（4）ChatGPT+ 批量获客
银行要想实现业务增量，大批量获客始终是关键。过去，银行在开展业务时一方面依赖渠道推介，另一方面依赖从业人员搜索，造成主流市场竞争激烈。
领用 ChatGPT 技术在银行大数据中批量调取用户标签，发掘海量潜在客户，形成自动化、流程化、智能化的批量获客体系; 打造千人千面的差异化营销，大批量触达客户; 建立大规模的批量业务办理体系，开拓更多小微业务，带来更多的中间业务收入。ChatGPT 在批量获客上能降低成本，解决客户拓展困难，帮助银行快速的客户增长和收益规模提能增效。
（5）ChatGPT+ 经营分析
ChatGPT 能快速生成和编辑市场报告分析、市场报表等各类文档，更准确地制作各项业务经营情况、盈利情况等指标，透视现有经营状况，预测未来的发展趋势。
利用 ChatGPT 对金融新闻、报告、社交媒体、推荐资料等各类文本进行分析和处理，将搜集到的市场情报资源进行整合，提取关键信息，辅助银行市场调研者的研究工作，提供最新的市场动态和趋势分析。
综上所述，ChatGPT 的强大的自然语言处理和生成能力，为银行业带来了更高效、更准确的信息处理和决策分析能力，同时也为银行业提供了更好的客户服务能力。随着人工智能技术的不断发展，ChatGPT 在银行业各个垂直领域的应用将会越来越广泛。
03
10 问 ChatGPT，真实能力大解密
接下来就通过 10 个银行相关的问题，一起看看 ChatGPT 在实际应用场景的能力吧。
10 问
Q1：ChatGPT 对银行业影响？
Q2：写一篇银行劳动节推文
Q3：写一段客户的电话推销话术
Q4：推荐几款保守型理财产品
Q5：如何提升个人养老金业务效果
Q6：搜集银行代发客群的运营现状
Q7：策划银行国庆节营销创意活动
Q8：写一篇银行 AI 的市场分析报告
Q9：市场有哪些 AI 产品，哪款最好用？
Q10：ChatGPT 会取代银行人吗？
04
银行人如何玩转 ChatGPT
以 ChatGPT 为代表的人工智能都将是未来银行业的发展趋势，是将取代旧生产力的新动能。虽然银行业的发展离不开它，但银行人具备与 AI 的差异化竞争能力。
1、情感交流能力，遇到客户服务复杂情感交流时，AI 缺少由直觉、感知、想象、思辨等心理活动构成的人类精神意识，难以达到与人类一样的交流效果，而银行人在金融领域中拥有 AI 所不具备的情感交流能力。
2、内容创新能力，在通用大模型没有触及的银行垂直专业细分领域，AI 只能根据历史数据沉淀程式化的输出，要生成精准创新的定制化内容，依然需要银行人训练 AI 模型，在思考和探索中完成创造性的工作。
3、风险决策能力，当银行在业务经营中会遇到决策时，AI 可能会在知识库空缺的情况下做出一些错误的执行，作为银行人，则能根据实际问题进行思考判断，作出人性化的二次决策，避免出现安全隐患。
作为银行人，必须利用 AI 提升工作效率，而不是让 AI 抢走你的工作。
