《家庭财务宝典》

创必承来浅谈“ITA”的投资安全性

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常有投资人问到“Investors Trust Assurance SPC 公司 (以下简称为“ITA”)是一家什么样的公司?它的安全性、业务模式是怎样的?如果 ITA 破产或面临交易停止,会对 ITA 所发行的投资计划有影响吗?”作为介绍人或投资人有此等忧虑,十分能理解,想当初刚开始接触 ITA 时,我们何曾不是如此。大家都是想确保参与投资计划的资金能得到安全保护。
01、关于 Investors Trust
ITA 依据开曼群岛公司法,是一家分离投资组合有限公司,并依据开曼群岛保险法持有“无限制 B 级保险商执照”。依据公司法规定,虽然同属一个法律实体之中,但当公司进行清算时,ITA 分离投资组合之资产,乃与 ITA 及其他分离投资组合之一般商业责任隔离。
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02、若 ITA 破产, 投资人的资产会受到影响吗?
ITA 计划持有人的资产均是在分离投资组合中,因此受到 100% 的保护。在破产清算的情况下,仅有计划持有人对于分离投资组合帐户中的资产享有权利。ITA 符合开曼群岛金融管理局制定的严格规则及偿债能力要求。除了定时提交年度帐户及偿债能力报告外,并接受独立稽核单位 —— 全球四大会计师事务所 KPMG(毕马威)的年度稽核,以确保 ITA 的财务状况透明、清晰。ITA 目前仍然持续大幅高于监管机构 —— 开曼群岛金融管理局(CIMA)的最低偿债能力要求。自 2009 年以来,贝氏评比(A.M.Best Company)对 Investors Trust 进行了评级和分析。
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2020 年底,贝氏评比(AM Best)连续第三年再度确认 Investors Trust Assurance SPC A-(优)的评级及稳定的展望。此评级对有能力履行相关义务的保险公司作出了肯定。ITA 也是国际人寿保险公司协会(Association of International LifeOffices,简称“AILO”)的全球 36 名会员之一。有兴趣了解更多的朋友,可以在 ITA 监管机构 —— 开曼群岛金融管理局的官方网站取得更多资讯:www.cimoney.com.ky。ITA 于开曼群岛金融管理局的注册编号为:2291。
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客户的投资存放在 Investors Trust 分离投资组合开立之信托帐户中,委托存放于第三方保管机构,美银美林银行和布朗兄弟哈里曼银行。
03、ITA 的业务范围
有的朋友会问到申购 ITA 的计划为什么不用去香港签单?我想有此疑问的朋友大多是因有了解香港的投资相连保险、俗称“101 计划”。在香港,有发行“101 计划”的公司均是传统的人寿保险公司,此类保险公司目前来说最主要的产品仍是人寿保险,大多数是这几年才增加“101 计划”的发售,这些保险公司因为在香港发售人寿保险,所以需要在香港保监会注册。根据香港保监会条例,购买在香港保监会注册的保险公司发行的任何产品,投保人必须亲赴香港签单。香港“101 计划”的投保人持有的是一份保单。ITA SPC 虽也是一家保险公司,但是 ITA 专注专精于中长期投资型的产品,定位非常清晰。目前有五款产品,分别是“益富计划 - 基金定投、白金计划 - 基金单笔、标普 500 指数保本计划、固定收益组合 - 保本保息、耀盛投资组合”。简单点理解为 ITA 是做金融服务,替投资人开通一个环球基金或指数基金的投资帐户,然后在投资帐户加上一重保险信托的避税避债避险功能。
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ITA 公司自 2002 年成立至此没有发行任何一份人寿保险产品,也没有在香港保监会注册。在香港设有办事处,办事处仅服务客户和介绍人,但不作对外销售业务。所以 ITA 的投资人是 不用去香港签单的。
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在科技和互联网的时代,ITA 透过全球七个服务处(开曼群岛、美国迈阿密、乌拉圭蒙特维多、中国香港、马来西亚吉隆坡、波多黎各、迪拜)和网站,提供多种语言,协助投资人更及时、更透明地了解他们所参与的投资计划,让他们知道产品成本,以及观察基金投资表现并进行分析。
04、关于英国海外属地 开曼群岛
开曼群岛是英国在美洲西加勒比群岛的一块海外属地,为世界第 5 大银行中心,亦是国际 10 大金融中心之一。全球前 50 大银行中,有超过 40 家在开曼群岛申请持有牌照。开曼群岛管理资产额超过一兆美元,其中有超过 80% 来自银行与其开曼群岛之分支或子公司之间的交易帐项,由此可见各主要金融机构对开曼群岛的信任。拥有与其他国际金融中心相当的法规,及律师、银行家、会计师等专业人士常驻,持续吸引更多机构至开曼群岛。开曼群岛上的注册银行来自全球约 45 个不同国家,再次展现开曼群岛是广受认可的境外金融中心之一,是您可以安心的将自己及后代的资产托管的地方。开曼群岛的金融服务历史可以追溯至 40 多年前,但促其成为金融中心的种子却早在 1700 年代就种下,主要归功于当时实施的政策:英系普通法与租税中立性。开曼群岛从未徵收过直接税,而是采用非直接的以消费为基础的税制。由 1960 年代开始,开曼群岛成为开放自由的市场经济体系,并成功把历史的资本转化成对金融服务业有利的因素。自 1997 年通过完善的《保留权力信托法》后,又颁布《特殊信托替代条例》(STAR Trust),已让信托法日臻完备。
政治稳定
开曼群岛还获得穆迪 (Moody’s) 最高的 AAA 评等。也受到 A.M. Best 公司佳评,列为代表低经济、政治及金融稳定风险的 CRT- 2 国家。开曼群岛拥有稳定的政府、完整的基础建设、以及以国际金融及旅游业为基础的强大经济。
税务减免
开曼群岛政府所实施的税制对海外离岸产品运作极为有利。在开曼群岛,除了印花税及进口税外,其他项目均为免税。
规制运作
经由开曼群岛金管会的严格监控,开曼群岛得以拥有完善的金融机制。开曼群岛的金融服务者遵循着高度的业界法规,这可从开曼业界内自行创立的防洗钱防治规则中得知。岛上的产业由多方经营良好的代表,作为与政府沟通有关商业及规制的桥梁,令其金融服务组织巩固强健。
最后
ITA 作为多元化的投资产品选择,致力于满足客户的需求,提供您多样的投资连结产品;从单笔投资到最高年期至 25 年的长期储蓄投资计划。我们了解投资目标因人而异,因此不论您是为了退休,或为孩子准备教育基金,我们都能依据个人需求提供您多元化的节税投资产品,帮助您达到投资目标。
正文完
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